みなさんこんにちは(^O^)／

実際にご来店された相談者さんから、

「変動金利と固定金利は

どっちが良いですか？」

とよく聞かれます（＾－＾）

どちらが良いかというよりも、

どちらの方がご家庭に合っているか

という観点で選ぶべきものです。

そうは言っても、

「じゃあどうやって選ぶの？

そもそもどう違うの？」

が分からないと選べません💦

今日は、変動金利と固定金利、

どんな方が向いているかを書いていきます💰

それぞれ向いているのは？

・短〜中期で繰上げ返済を多めにして、

　返済に余裕がある方

　→変動金利が有利になりやすい

　⭐理由

　　　初期金利が低く、元金が早く減りやすいため

　　（途中金利上昇リスクあり）

・長期で借り切り、毎月の支出を固定したい方

　→ 固定金利が有利になりやすい

　⭐理由

　　　借入時点の金利が最後まで続く安心

　　（安心を割高な金利で前払いしているイメージ）

※日本では多くの銀行で

「5年見直し」「返済額は前回の1.25倍まで」

などのルールがあり、支払額の急騰は抑えやすい反面、

利息だけが増えやすい（負担が後ろに伸びる）点に注意

ざっくり具体例

借入4,500万円・35年で試算（概算）

●固定金利 1.7%

　初回返済 約14.22万円/月

　総利息 約1,474万円

●変動金利0.6%で開始し、もし5年後に…

・1.1%に上昇した場合

　→6年目の返済 約12.77万円/月

　　総利息 約809万円

・1.6%に上昇した場合

　→6年目の返済 約13.69万円/月

　　総利息 約1,143万円

・2.1%に上昇した場合

　→6年目の返済 約14.66万円/月

　　総利息 約1,491万円（固定とほぼ同等）

5年後に2.1%程度まで上がって横ばいなら、

固定金利1.7%とほぼ変わらない水準です👆

→2.1％未満の水準で推移するなら、変動が有利になりやすいです。
※実際の「5年・125%ルール」は反映していないため、

総利息の方向性を見る用途としてご覧ください

選び方

●返済計画

・10〜15年以内にまとまった繰上げ返済をする

　もしくは住み替えもあり得る → 変動金利寄り

・35年近く借り切る前提 → 固定金利寄り

●心理的価値

・「家計がブレない安心」を重視 → 固定金利寄り

・総支払を最小化したい、

　上がったら繰上げで対処 →変動金利寄り

確認すべきこと

●変動金利の場合

　・「5年見直し／1.25倍ルール」の有無・細則

　・優遇幅の見直しリスク（店頭金利－優遇）

●固定金利の場合

　・事務手数料・保証料・団信特約を含めた実質コスト

　・金利低下時の借換え手数料や諸費用

まとめ

変動・固定どちらで借りるにしても、

返済は「期間短縮」を基本に計画すると

後々の負担が軽減されます。

（総利息カット効果が大きいため）

少なくても半年分の返済額を

生活防衛資金として確保できると、

もし何かあった時のための

安心材料になります😃

おうちの買い方相談室大分東店では、

お金のサポートもしっかりさせて頂きます！

お気軽にご相談ください(^o^)／

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