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大分で月々8万円の返済でいくらの家が買える？
みなさんこんにちは😀
今日は久しぶりの曇りでしたが、
いかがお過ごしでしたか？？
相談者さんとの初回面談の際、
現在のお住まいの賃貸の賃料と比較して
お話しすることが多いです。
今回は、月8万の返済でいくらの家が買えるか
という話を中心に住宅ローンについて
書いていきます(^o^)／
ズバリの金額
35年返済の場合、借入可能額の目安は
約2,500万円から2,800万円前後です。
ただし、金利や返済期間によって、
借りられる金額は大きく変わります。
月々8万円・35年返済の場合の借入額
ボーナス払いなし、元利均等返済、
返済期間35年として計算すると、
借入額の目安は次のようになります。
| 金利 | 借入額の目安 | 35年間の総返済額 |
|---|---|---|
| 年1.0％ | 約2,830万円 | 約3,360万円 |
| 年2.0％ | 約2,410万円 | 約3,360万円 |
| 年3.29％ | 約1,990万円 | 約3,360万円 |
毎月の支払額が同じ8万円でも、
金利が高くなるほど借りられる金額は少なくなります。
2026年8月時点では、大分銀行は変動金利で
年1.295％（保証料込）を案内しています。
一方、全期間固定金利のフラット35では、
最も多い金利は年3.29％です。
（返済期間21～35年、融資率9割以下の場合）
実際に適用される金利は、
金融機関や住宅の条件によって異なります。
つまり、月々8万円で借りられる金額は、
変動金利なら2,700万円から2,800万円程度、
固定金利なら2,000万円前後がひとつの目安です。
借りられる金額と家の価格は同じではない
注意したいのが、住宅ローンの借入額を、
そのまま建物価格に使えるとは限らないことです。
家を購入するときには、土地代や建物代以外に
さまざまな費用がかかります。
例えば、次のような費用です。
- 登記費用
- 住宅ローンの手数料や保証料
- 火災保険・地震保険
- 土地の仲介手数料
- 外構工事費
- 水道の引き込み費用
- 地盤改良費
- 照明・カーテン・エアコン代
- 引っ越し費用
- 家具・家電の購入費用
手出しをせずに諸費用まで全て含めて
住宅ローンを組もうと思っている方は、
上記の項目全てを2,800万円に
収める必要があります。
そのため住宅会社の広告に
掲載されている「建物価格」だけを見て
予算を判断すると、最終的な見積もりが
想像以上に高くなることがあります。
家賃8万円と住宅ローン8万円は同じではない
現在の家賃が8万円だからといって、
住宅ローンも8万円なら生活費が変わらないとは限りません。
家を買うと、住宅ローン以外に次のような費用が発生します。
- 固定資産税
- 火災保険・地震保険
- 建物の修繕費
- 設備の交換費用
- 自治会費
- 駐車場や庭の維持費
例えば、固定資産税や将来の修繕費として
毎月1万円から2万円程度を準備する場合、
住宅にかかる実質的な負担は
月9万円から10万円程度になります。
そのため、現在の家賃と同じ返済額にするのではなく、
持ち家になったあとに増える費用も含めて
予算を考えることが大切です。
考えておいた方が良いこと
・収入が減少した場合
育児休業や時短勤務、転職などによって、
一時的に世帯収入が減ることがあります。
夫婦の収入を最大限に使わなければ
返済できない予算ではなく、
収入が減った場合でも対応できる余裕を
残しておくことが大切です。
・教育費と住宅費が重ならないか
住宅ローンの返済期間が長いと、
子どもの進学時期と住宅ローンの返済が重なることがあります。
家を購入するときは、教育費が増える時期まで含めた
家計シミュレーションを行いましょう。
・金利が上がっても返済できるか
変動金利は、借入時の返済額を抑えやすい一方で、
将来金利が上昇する可能性があります。
現在の金利だけでなく、金利が1％程度上昇した場合の
返済額も確認しておくと安心です。
まとめ
月々8万円、35年返済の場合、
借りられる金額は金利によって大きく異なります。
目安としては、次のようになります。
- 金利年1.0％：約2,830万円
- 金利年2.0％：約2,410万円
- 金利年3.29％：約1,990万円
実際の住宅予算は、借入可能額だけでは判断できません。
土地や建物の費用に加え、諸費用、固定資産税、
保険、将来の修繕費、教育費まで
含めて考える必要があります。
大切なのは、金融機関が「貸してくれる金額」ではなく、
ご家族が将来も「安心して返せる金額」を知ることです。
おうちの買い方相談室大分東店では、
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